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 Seguramente habéis oído hablar acerca de la cláusula suelo o habéis visto noticias, incluso un amigo vuestro puede haberos comentado algo sobre este tema.

En este artículo, profundizaremos un poco sobre este tipo de cláusulas y os explicaremos en qué consisten.

¬ŅQu√© es una clausula suelo?

Son estipulaciones que insertan unilateralmente los Bancos en un pr√©stamo hipotecario que una persona puede firmar a la hora de una compraventa de una vivienda habitual. Con su inclusi√≥n, el tipo de inter√©s m√≠nimo fijado va a estar limitado y aunque el Euribor descienda, si en tu hipoteca est√° incluida una estipulaci√≥n de este tipo, el importe de tu hipoteca no va a bajar de un determinado l√≠mite aunque el citado √≠ndice de referencia contin√ļe descendiendo. Esto es la ant√≠tesis de establecer intereses variables, pues en este caso, el tipo de inter√©s a pagar va a oscilar a lo largo del pr√©stamo. Con la aplicaci√≥n de esta estipulaci√≥n lo que se va a asegurar el banco es un m√≠nimo, del cual el cliente no va a poder bajar.

Al igual que existen limitaciones a la baja (cláusulas suelo), también se pueden estipular al alza, en cuyo caso se denominarán cláusulas techo.

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Nuestra Jurisprudencia define la cláusula suelo como una condición general de contratación cuando el que se adhiere no puede influir en el contenido de la misma y no ha existido una efectiva negociación entre consumidor y banco, de forma que el primero no sea consciente de lo que realmente está firmando en su hipoteca con la inclusión de una clausula de este tipo. Todo ello conlleva una defectuosa información suministrada por el banco de todo lo relativo al suelo de la hipoteca. Además, la carga de la prueba en virtud del artículo 217 LEC, determina que sea la entidad financiera quien deba demostrar la efectiva negociación realizada con el consumidor.

Nuestro Tribunal Supremo, por Sentencia de 9 de mayo de 2.013, expuso que en realidad este tipo de cl√°usulas son v√°lidas pero que pueden resultar nulas por falta de transparencia si no se explica con claridad al consumidor en qu√© consiste, concurriendo esta √ļltima cuando el banco no ha proporcionado a sus clientes la informaci√≥n adecuada sobre el contenido de la misma y de lo que va a implicar realmente al conllevar un l√≠mite a la baja a lo largo de todo el pr√©stamo, del cual no se va a bajar y no se beneficiar√°n de las bajadas del √≠ndice de referencia (Euribor).

 

¬ŅY qu√© har√≠amos si la entidad financiera nos propone modificaci√≥n de la cl√°usula suelo?

En este caso, estaríamos en presencia de una novación de clausula suelo

¬ŅSeguir√≠a siendo nula al igual que la primitiva cl√°usula?

En este caso concreto, nuestra jurisprudencia aboga por la nulidad radical de las novaciones posteriores. La Sentencia de la Audiencia Provincial de C√°ceres de 18 de noviembre de 2.015 descarta la confirmaci√≥n de la cl√°usula por su novaci√≥n posterior puesto que la citada cl√°usula es nula, no anulable y por tanto, no cabe confirmaci√≥n. Tampoco existir√≠a en dicha novaci√≥n plena informaci√≥n de lo que implica una cl√°usula suelo, seg√ļn exige el Tribunal Supremo para que puedan considerarse v√°lidas. Es m√°s, el hecho de modificar posteriormente la cl√°usula suelo puede evidenciar la inexistente informaci√≥n y transparencia que se debe proporcionar al consumidor.

En nuestro despacho de Abogados de Plaza Castilla somos especialistas en reclamaciones por cl√°usula suelo, entre otras contra la entidad CajaSur del cual os dejamos el enlace Cl√°usula Suelo Cajasur

 

Muchas gracias

Firma director Guijarro Pique Abogados

Raquel Pernas Delgado

Abogada especialista

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